L'achat d'un bien immobilier représente un investissement important et s'accompagne souvent d'un prêt immobilier. Pour se prémunir contre les aléas de la vie et garantir le remboursement du prêt en cas de difficultés, il est essentiel de souscrire une assurance emprunteur. MGEN, une mutuelle généraliste reconnue, propose des solutions d'assurance emprunteur attractives, mais comment s'y retrouver parmi les différentes formules et trouver celle qui correspond à vos besoins ?
MGEN : un acteur majeur de l'assurance emprunteur
MGEN, filiale du groupe MGEN, est une mutuelle généraliste proposant une large gamme d'assurances, dont l'assurance emprunteur. Reconnue pour son expertise dans le domaine de la santé et de la prévoyance, MGEN s'impose comme un acteur majeur de l'assurance emprunteur, offrant des contrats flexibles et adaptés aux besoins de chaque profil.
- Expertise reconnue : MGEN s'appuie sur son expérience dans le domaine de la santé et de la prévoyance pour proposer des solutions d'assurance emprunteur complètes et performantes.
- Offre flexible : MGEN propose une variété de formules d'assurance emprunteur, permettant aux emprunteurs de choisir la couverture qui répond le mieux à leur situation et à leurs besoins spécifiques.
- Tarifs compétitifs : MGEN s'engage à proposer des tarifs attractifs pour ses assurances emprunteur, afin de rendre la protection financière accessible à tous.
- Accompagnement dédié : MGEN met à disposition des assurés un service d'accompagnement personnalisé, pour les aider à comprendre les différents contrats et choisir la meilleure option.
Décryptage de l'offre MGEN en assurance emprunteur
L'assurance emprunteur MGEN couvre différents risques liés à votre prêt immobilier, vous offrant une protection financière en cas de besoin.
Assurance décès et PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie)
Cette assurance garantit le remboursement du capital restant dû en cas de décès ou de perte d'autonomie irréversible de l'emprunteur. MGEN propose plusieurs niveaux de garantie, adaptés à vos besoins et votre budget. Par exemple, pour un prêt de 200 000 euros, la cotisation annuelle peut varier de 100 à 300 euros selon la formule choisie.
- Garantie décès : En cas de décès de l'emprunteur, la garantie décès permet de rembourser le capital restant dû du prêt immobilier, évitant ainsi aux proches de faire face à un lourd fardeau financier.
- Garantie PTIA : Cette garantie couvre la perte d'autonomie irréversible de l'emprunteur, c'est-à-dire l'incapacité à accomplir les actes essentiels de la vie quotidienne. Elle garantit le remboursement du prêt, permettant ainsi de préserver le patrimoine et de maintenir un niveau de vie convenable.
Assurance incapacité de travail
En cas d'incapacité de travail suite à un accident ou une maladie, cette assurance vous permet de continuer à rembourser votre prêt immobilier. MGEN propose différentes options de couverture, allant de l'incapacité partielle à l'incapacité totale. Les indemnités versées varient selon la formule choisie, la durée de l'incapacité et le niveau de garantie souscrit.
- Incapacité partielle : Cette garantie couvre les situations où l'emprunteur est incapable d'exercer son activité professionnelle habituelle, mais peut exercer une autre activité moins rémunératrice.
- Incapacité totale : Cette garantie couvre les situations où l'emprunteur est totalement incapable d'exercer toute activité professionnelle, quelle qu'elle soit.
Assurance invalidité
Cette assurance vous protège en cas d'invalidité permanente, suite à un accident ou une maladie. MGEN propose différents niveaux de couverture, avec des indemnités adaptées à votre situation.
- Invalidité partielle : Cette garantie couvre les situations où l'emprunteur est reconnu invalide à un certain degré, mais peut encore exercer une activité professionnelle.
- Invalidité totale : Cette garantie couvre les situations où l'emprunteur est reconnu invalide à 100%, et est incapable d'exercer toute activité professionnelle.
Comparer les contrats MGEN à la concurrence
La délégation d'assurance vous permet de choisir l'assurance emprunteur la plus avantageuse, même si votre banque impose une assurance obligatoire. Vous pouvez ainsi comparer les contrats MGEN à ceux proposés par d'autres assureurs, tels que Allianz, Axa, Generali ou encore Swiss Life.
- Délégation d'assurance : Ce dispositif permet de choisir librement son assurance emprunteur, en fonction de ses besoins et de son budget.
- Comparaison des offres : Il est important de comparer les différentes offres d'assurance emprunteur, en tenant compte des garanties, des tarifs et des services proposés par chaque assureur.
Critères de comparaison essentiels
Pour comparer les offres d'assurance emprunteur, il est important de prendre en compte plusieurs critères importants :
- Garanties : Niveau de couverture, exclusions et conditions d'application des garanties (décès, PTIA, incapacité de travail, invalidité).
- Tarifs : Coûts des contrats, franchises, taux de cotisation et modalités de paiement.
- Services : Accompagnement personnalisé, information claire et transparente, contact client, gestion du contrat et modalités de remboursement.
Outils d'aide à la comparaison
Pour vous aider dans votre comparaison, vous pouvez utiliser des outils en ligne comme des simulateurs d'assurance emprunteur, des comparateurs d'assurances ou des sites spécialisés dans l'assurance crédit.
- Simulateurs d'assurance emprunteur : Ces outils vous permettent d'estimer le coût d'une assurance emprunteur en fonction de votre profil et de votre prêt.
- Comparateurs d'assurances : Ces comparateurs mettent en avant les différentes offres d'assurance emprunteur disponibles sur le marché, en fonction de vos critères de recherche.
- Sites spécialisés : Des sites web dédiés à l'assurance crédit fournissent des informations détaillées sur les différentes options d'assurance emprunteur, les garanties, les tarifs et les conditions d'application.
Choisir l'assurance MGEN la plus adaptée à votre profil
Pour choisir la formule d'assurance emprunteur MGEN la plus adaptée à vos besoins, il est essentiel de prendre en compte votre profil et votre situation.
- Statut professionnel : Salarié, indépendant, fonctionnaire, etc.
- Situation familiale : Célibataire, marié, pacsé, avec ou sans enfants.
- Âge : L'âge de l'emprunteur influence le tarif de l'assurance.
- État de santé : Un état de santé précaire peut impacter le tarif de l'assurance emprunteur.
- Montant du prêt : Plus le montant du prêt est élevé, plus le coût de l'assurance sera important.
- Durée du prêt : Plus la durée du prêt est longue, plus le coût total de l'assurance sera important.
Conseils pour les assurés
- Pour les emprunteurs jeunes et en bonne santé : Un contrat "bas de gamme" avec une couverture minimale peut suffire.
- Pour les emprunteurs plus âgés ou à risque : Une couverture plus complète, avec des garanties plus étendues, peut être nécessaire.
- Pour les emprunteurs ayant des conditions de santé particulières : Il est important de s'assurer que l'assurance emprunteur couvre les risques liés à leur état de santé.
- Pour les emprunteurs exerçant des professions à risques : Il est important de choisir une assurance emprunteur qui couvre les risques liés à leur métier.
Conseils pratiques pour négocier
Pour négocier les conditions de votre assurance emprunteur, il est important de comparer les différentes offres, d'utiliser votre pouvoir de négociation et de ne pas hésiter à demander des informations complémentaires.
- Comparaison des offres : Utilisez les outils de comparaison en ligne pour obtenir des informations sur les différents contrats d'assurance emprunteur.
- Négociation : Mettez en avant vos arguments et les points forts de votre profil pour obtenir un meilleur tarif et des conditions plus avantageuses. N'hésitez pas à négocier la franchise, le taux de cotisation et les modalités de remboursement.
- Informations complémentaires : Demandez des informations détaillées sur les garanties, les exclusions, les conditions d'application et les modalités de remboursement du contrat d'assurance.
Choisir la bonne assurance emprunteur est une étape importante dans votre projet immobilier. Prenez le temps de comparer les différentes offres et d'identifier la formule qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation. N'hésitez pas à contacter MGEN et ses conseillers pour obtenir des informations personnalisées et choisir l'assurance emprunteur qui vous convient le mieux. Bien se protéger en cas de difficultés est essentiel pour profiter pleinement de votre projet immobilier.